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        非法集资相关常识

        字号: 权威发布  2019-01-30 21:49 来源:红山网

           

          非法集资相关常识 

          一、什么是非法集资? 

          非法集资指单?#25442;?#20010;?#23435;?#21453;国家金融管理法律法规向社会公众(包括单位和个人)吸收资金或变相吸收资金的行为。 

          同时具备四个特征即涉嫌非法集资: 

          1、未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收资金; 

          2、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传; 

          3、?#20449;?#22312;一定期限内给出资人以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报; 

          4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 

          二、非法集资主要表?#20013;?#24335; 

          非法集资活动涉及内容广,从目前案发情况看,大多采用直接吸收公众存款或集资诈骗形式,大致可划分为债权、股权、商品营销、生产经营四大类,主要表现为以下几?#20013;?#24335;:一是非法集资方式变化多样。犯罪分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、支?#20013;?#20892;村建设等旗号,由传统的种植、养殖向工程项目、科技开发、投资入股、消费返利等方式转化。二是多种犯罪行为相互交织。犯罪分子将非法集资与传销、合同诈骗等经济违法犯罪行为相互交织在一起,采?#20040;?#38144;手段首先对集资人员进行洗脑,许诺种种优惠条件和获利模式,然后再引诱集资,层层下套。一般在集资初期,犯罪分子往往积极“兑现”回报?#20449;担?#39575;取信任,吸引更多的人踊跃加入,集资规模迅速呈几何级放大。三是非法集资宣传不惜血本,利用媒体造势。如聘请明星代言,在一些媒体上刊登专访文章,利用报道宣传不法企业的“业绩?#20445;?#23558;部分非法集资款投入公益事业或进行捐赠?#36824;?#20323;业务员窜入社区散发传单,传播集资信息;举办各种活动,并在现场兑现红利,让参与人员先尝到甜头,为非法集资活动宣传“现身说法”。 

          三、非法集资的常见手段 

          非法集资波及的领域日渐广泛,商品营销、资源开发、种植养殖、投资担保等传统领域案件时有发生,借贷理财、私募股权、虚拟货币、消费返利等新兴领域已逐步成为非法集资犯罪的重灾区。特别是互联网上非法集资犯罪成为普遍模式,跨界特征更加突出,传染积聚速度更快。  

          值得注意的是,许多低收入人群、农民群众、退休人员参与其中,有的案件中超过半数参与者为老年人,不少群众把养老钱?#35753;?#38065;投入集资,几乎血本无归。 

          1、?#20449;?#39640;额回报。不法分子为吸引群众上当受骗,往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话,通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期,往往按时足额兑现?#20449;?#26412;息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。 

          2、编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、支?#20013;?#20892;村建设、开展创业创新等幌子,编造各?#20013;?#20551;项目,以签订合同、投资理财、投资入股等名义,?#20449;?#39640;额固定收益,骗取社会公众投资。 

          3、以虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任,在宣传上往往一掷千金,采取聘请明星代言、在大的电视台、广播、报纸上发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势,骗取社会公众投资。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、微信等即时通讯工具,传播虚假信息,骗取社会公众投资。 

          4、利用亲情诱骗。有的不法分子利用亲戚、朋友、同乡等关?#25285;?#29992;高额回报诱惑社会公众参与投资。?#34892;?#31867;传销非法集资的参与人,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关?#25285;?#32534;造自己获得高额回报的谎言,拉拢?#30528;蟆?#21516;学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。 

          四、非法集资活动的危害。一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失,甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩?#21576;?#19979;来的,?#37096;?#33021;是养老钱,而非法集资人对这些资金则是任意?#36362;簟?#28010;费、转移或非法占有,参与人很难收回本金。二是非法集资也?#29616;?#21457;干扰了正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。三是非法集资容易引发社会不稳定,?#29616;?#24433;响社会和?#22330;?#38750;法集资往往规模大人员多,资金兑付比例低,处置难度大,容易引发大量社会治?#21442;?#39064;,?#29616;?#24433;响社会稳定。 

          、如何识别非法集资陷阱 

          一看融资合法性。合法的融资应得到有关部门批准。如发行股?#24065;?#24471;到中国证监会批准,在股票交易所交易;销售保险应当得到中国保监会批准获取代理人资格等。因此,投资时应当查看有无批准文件,帮助识别。二看回报率。要看是否以高收益为诱饵。如果所?#20449;?#30340;收益率大幅超过同期社会平均利率水平的,就可能属于非法集资。判断风险大小的第一步,就看预期收益率。如果收益率为8%-12%,这可以用机构产?#26041;?#37322;收益;如果是收益率在12%-15%,这可以理解为民间借贷,但风险很高;如果收益率超过15%,则可信度更低。但是,他的预期收益率在上述区间?#27573;В?#20063;不一定就是绝对安全的。20158?#25314;?#26368;高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》出台。该司法解释规定,民间借贷双方约定的年利率超过36%,超过部分的利息约定无效。三看宣传方式。是否通过分公司、门店,以推介会、传单、手机短信、电话推荐等方式传播理财信息,或者经亲戚朋友同事转发等各种途径,向市民传播投资信息。四看经营模式。具体要看投资回报有哪些,有没有实体项目,为什么不向银行等正规金融机构贷款,获取利润的途径是什么。没有项目或虚构项目都蕴含巨大风险,要格外引起警惕。五看?#27573;А?/b>要看是不是针对社会不特定公众吸收资金,一对一,还是一对多,如果是一对多就有可能属于非法集资。国家有关法律法规明文规定,私募基金不得通过报刊、电台、电视、互联网等公众传播媒体或者讲座、手机短信、微信等方式向不特定对象宣传推介,如果是违反这项规定的,就可能属于非法集资。比如,“e租宝”通过一些电视台和杂志大做广告,很明?#36291;?#36829;反了这一规定。六看资金流向。要看筹集资金为谁所用,如果是自己占用,就属于非法集资。七看参与投资主体。是否谁都可以参加,金额不论大小都可以投资。如果是的话要引起警觉,不要上当受骗。 

          如遇以下情形之一的投资理财项目,务必警惕: 

          1.看广告、赚外快消费返利为幌子的; 

          2.以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;    3.以投资养老产业可获高额回报或免费养老为幌子的; 

          4.以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的; 

          5.以投资虚拟货币区块链等为幌子的; 

          6.扶贫慈善互助等为幌子的; 

          7.在街头、商超发放广告的; 

          8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的; 

          9.“投资理财公司、网站及服务器在境外的; 

          10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。  

            

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        [责任编辑:石磊]
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